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大数据风控将主导“互联网银行”


来源:中国证券网

今年两会“互联网金融”再次被写入政府工作报告。事实上,这已经是其连续第四年被纳入政府工作报告。,

金投银行03月17日讯,今年两会“互联网金融”再次被写入政府工作报告。事实上,这已经是其连续第四年被纳入政府工作报告。

炒金如何赚钱专家免费指导银行黄金白银TD开户指南银行黄金白银模拟交易软件集金号桌面行情报价工具从2014年两会首提“促进互联网金融发展”,到2016年“规范发展”,再到今年强调对互联网金融要“高度警惕累积风险”,可以看出中央政府对互联网金融的风险防范越来越重视,在监管态度上逐渐趋于严格。

互联网银行蓬勃发展

近几年,我国互联网金融行业呈现爆发式增长,作为金融领域的一种新业态,其监管不完善等问题日益突出。但无论业态如何花样翻新,互联网金融都没有改变金融行业经营风险和管理信用的本质,要和其他金融业态一样,接受相关部门的严格监管。《政府工作报告》之所以对互联网金融的态度有如此变迁,也正是反映出国家的相关监管逐步落地、行业逐渐步入正轨的过程。

作为金融行业中的一支重要生力军,互联网银行也随着国家对民营银行的全面开闸而蓬勃发展,热潮涌起。据统计,截止目前17家获准筹建或已开业的民营银行中,有8家银行都直接定位于互联网银行,包括第一批成立的深圳前海微众银行、浙江网商银行等。

大数据风控主导“互联网+”下半场

风控是银行业的七寸,也是大数据的练武场。互联网银行相比传统银行而言,规模小、底子薄,其抗风险能力也相对较弱,对于风控的要求也更高。从目前的情况来看,互联网银行普遍拥有互联网背景,在海量数据、金融云、用户画像、信用体系等方面有着先天的优势。大数据的应用具有风险控制能力,可以帮助银行筛选客户、计算群体违约率、违约损失率,并通过修正大数据提高风控能力,搭建有效的风控体系。

炒金如何赚钱专家免费指导银行黄金白银TD开户指南银行黄金白银模拟交易软件集金号桌面行情报价工具以微众银行为例,其拥有强大的互联网基因,背靠大股东腾讯积累的大数据体系,利用自身金融科技技术,在征信、风控等方面进行了有效的布局,率先形成其创新风控策略,简述为“精于数据,专于模型,敏于系统”。

背靠两大社交软件微信和手机QQ,微众银行拥有最全面的社交数据,并基于大数据分析技术,深入挖掘各类风险数据,建立风险识别、实时侦测、计量和报告的能力,以满足风险监测报告、风险计量模型、贷后预警、反欺诈与黑名单识别等风险管理工作的需要。

不同于众多的风控模型,微众银行通过引入国外新型风险识别和算法技术,陆续建立了客户分群授信、社交评分、信用评分、商户授信管理、欺诈侦测等系列模型,主动预警捕捉高危行为,率先将线上风控用于实战。其推出的“白名单”邀请制扭转被动风控的局面,在贷前就开始排查风险,进行反欺诈识别,做到了即时预测风险、实时调整风控模型、有效降低了小额贷款服务中的信用风险和欺诈风险。

互联网银行的另一大特点是所有业务在线上完成。线上金融业务要求在有效控制风险的前提下,同时实现流畅便捷的客户体验。微众银行搭建了全线上风险信息系统,可承载互联网环境下的瞬时高并发业务量,并加载各类数据源和模型引擎,在客户手指滑动间完成风险识别与计量的判断与决策。

凭借强大的数据处理能力、先进的风控理念和敏捷的风控系统三头并进,微众银行成立2年多以来,其线上信贷业务“微粒贷”快速发展,同时贷款不良率远低于行业平均水准。

技术创新成就安全保障

互联网金融本质仍是金融,风控是其生命线,但互联网技术所具有的多维开放性和多向互动性,使得互联网金融风险的波及面扩散速度,远超传统金融。因此很大程度上,互联网银行的发展,风控和技术创新成为核心要素。

炒金如何赚钱专家免费指导银行黄金白银TD开户指南银行黄金白银模拟交易软件集金号桌面行情报价工具在技术创新方面,微众银行利用一整套开源技术,搭建了全国银行业第一个通过安全可控技术实现的全分布式架构。该系统在支持处理亿级海亮客户和高并发交易的同时,确保该系统架构的灵活性和高伸缩性,确保银行再提供多样化金融服务时能够兼顾信息安全性、业务持续性和银行IT风险的可控性。

在“以用户为中心“的互联网时代,互联网银行要想在激烈的竞争中生存发展,在保障效率的前提下,用户的资金及信息安全不容忽视,微众银行通过共享腾讯大数据、互联网技术等资源,极大的提高了平台的抗攻击能力,最大限度保障用户资金安全,最大限度降低用户信息泄露的风险,将运营风险处于可管、可控、可承受的范围内。

[责任编辑: 周婷]

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