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双十一疗伤秘笈 请收下这份“回血”宝典


来源:现代快报

双十一来了,当你在想着买买买,考虑如何清空购物车的时候,是否考虑过钱包君的感受呢?刚好,现在有些银行推出了“‘剁手’拯救计划”,这其实就是通过购买银行理财产品再让钱包君鼓起来。现代快报《第1金融街》记者发现,银行推出了一些实在的理财产品,有的预期年化收益率仍在5个点以上。

双十一来了,当你在想着买买买,考虑如何清空购物车的时候,是否考虑过钱包君的感受呢?刚好,现在有些银行推出了“‘剁手’拯救计划”,这其实就是通过购买银行理财产品再让钱包君鼓起来。现代快报《第1金融街》记者发现,银行推出了一些实在的理财产品,有的预期年化收益率仍在5个点以上。

>5% 这些银行预期给得足

寻找高收益预期理财产品一直是很多人的目标,但投资者也要考虑自身拟投金额和风险偏好。在中低风险产品中,浦发银行、兴业银行、民生银行、浙商银行的四款产品给出的预期年化收益率都超5%。

具体来看,浦发银行、兴业银行各有一款理财产品预期年化收益率为5.15%,5万元起购,而且都属于新客专享。如果还不是这两家银行的客户,可以考虑去试一试,其中,浦发银行产品的投资期限是188天,兴业银行产品的投资期限是184天。

民生银行也有一款理财产品的最高预期年化收益率为5.15%,同样是5万元起步。这款产品可以新老客户同享,投资期限为92天。

浙商银行一款141天期的理财产品给出的预期年化收益率达5.42%,不过,起点较高,为20万元。这款产品限柜面购买,而且只面向曾在浙商银行购买过理财产品的老客户,特别是每位客户限购100万元。从以往看,浙商银行的理财收益预期普遍较高,之前新客理财也能给到5.25%的年化收益率预期。

告别月光族,让工资“赚”起来

双十一前期,据说有的公司已经提前发工资了,这是为了方便员工清空购物车吗?然而,购物车清空后,不少人也就成了月光族。在这个时候,银行纷纷瞅准薪资理财市场,拿出诱人的配置方案。

目前,招商银行有一款代发客户专享理财计划。如果工资卡里有5万元及以上,可以购买“聚益生金B款60天”的产品,期限60天,到期自动到账,其业绩比较基准为4.70%。如果工资卡里还不足5万元,可以购买“招商财富宝A”,这是一款货币型基金产品,表现一直比较稳健,最新七日年化收益率达到3.94%;该产品可随时存取,T+1日到账,0费用。

观察发现,一些第三方平台也会有类似薪资理财计划,比如某平台的操作模式是,工资卡内的资金转入该平台,然后在平台中选择一只理财产品进行购买。这种操作模式下,投资者必须在首次开通服务前设定好购买周期和购买金额,之后才能自动购买。因此,对于一些投资者来说,当月工资并不知道是多是少,往往就不能全额买入理财产品,获得及时收益。

外币协议储蓄可享不菲收益

对于有外币的投资者来说,怎么存才能有更好的收益呢?日前,邮储银行江苏省分行开展了外币协议储蓄业务。该业务具有零风险、低门槛、流程简单的特点,支持美元、欧元、澳元和港币等。

以美元为例,100美元起存,定期1年、2年的年利率均为0.85%,但是参加协议储蓄的话,存款金额在100美元-4900美元区间,存13个月可享1.3%的利率,存18个月可享1.45%的利率;存款金额在5000美元以上,存13个月可享1.4%的利率,存18个月可享1.5%的利率。

目前,人民币对美元中间价在6.63上方,如果投资者看不清美元未来走势的话,手里有美元的可以先存起来,以备留学、出国游玩之用。此外,还有一些银行开展了外币理财业务,根据之前发布的理财信息,有银行给出的美元理财年化收益率为2.1%,但该理财的门槛也比较高,为8000美元起步。相较协议储蓄而言,美元理财在投资期限内,往往不能提前终止或赎回;而协议储蓄可以提前支取,并给付相应利息。

按月拿息,用息赚钱神操作

对于高净值投资者而言,清空购物车可能是件轻松的事情,但他们的理财方式也同样轻松。比如,南京银行推出的大额存单,既没有风险,又能满足收益需求,特别是可以按月付息。

南京银行大额存单的起点是20万元,之前,南京银行给出的大额存单3年、5年期利率均达3.905%;但要是选择按月付息的话,3年期年利率为3.70%,5年期年利率为3.80%。假如一个投资者买了20万元的3年期大额存单,那么,他每年的利息收益是7400元,每月能到手616元之多。这616元既可以平时充值话费、交电费外,也可以继续购买理财,以息生息,实现高效滚动操作。

在“以息生息”方面,中信银行“月月息”产品算了笔明白账。购买该行3年期100万元月月息产品,年化收益率3.905%,就可以连续36个月,每月收取3254元利息。如果不花的话,将每月的3254元利息用来购买中信银行理财产品“薪金煲”,按照11月2日3.96%年化收益率测算,那么3年下来通过“薪金煲”可获得收益6765元,完美实现了用息赚钱。这样,通过月月息和薪金煲获得的利息一共可达12.39万元,实际年化收益超过4.13%。

不只是双十一,随着客户需求的多样化,银行越来越多的深耕理财市场,开发出多种多样适合不同年龄段和资金实力的理财产品,但业内人士提醒,投资者在购买相关产品的时候,仍需综合自身风险承受能力、家庭资金支配需求等情况合理理财。同时,也要适度消费,理性消费,选对理财平台、理财方式,这样才能更好地鼓足钱包。

[责任编辑:高静]

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