投资对于中国人来说,永远不是选择题,而是必选题。但是每一种投资都是存在风险的,投资理财首先要控制风险,避免陷阱,然而我们在投资理财过程中确实面临不可测、不可知的诸多风险。而目前“中国式理财”的理财方式也以它独特的形式存在于我们的生活中,那么,怎么才能在“中国式理财”的情况下更好的去安全理财呢,尤其是目前最热门的互联网金融理财,真的值得每一个人去深思。
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2014互联网金融理财产品大调查
据相关人士不完全统计,
现在国内P2P平台大约6000多家,每月都有上线的平台。
主要分布广东、北京、浙江、上海、山东等地区
其中
广东、北京、浙江
平台数量占50%以上。
与之相对应珠三角江浙沪也是“问题平台”高发区
截止12月广东获已有65个浙江54个江苏32个
位居前三
“跑路哥”2014年还有中部有崛起的迹象,湖北19个;
安徽、四川14个,还有湖南的10个。
猫腻一
另有玄机
大部分平台都采用的是等额本息还款法。如果借款人想以15%的利息借10,000元人民币,为期12个月。采用等额本息还款方式,年化收益率是15%不假。但是由于每个月都还给了投资人一部分本金,下个月借款人占用的本金就减少了,那么利息也就逐月减少,此时一年合计收到的实际利息只有8%左右。那么,1年后项目到期,一算,实际收益当然远远小于宣扬的15%了
猫腻二
有名无实
随便打开一个平台页面,会发现该页面显眼的地方赫然写着“第三方资金托管,保障投资者资金安全”,点进去之后,网站会用一大串文字说第三方资金托管怎样来保障你的资金安全。可是当你在整个网页上翻来翻去,你都找不到该托管方到底是谁,特别神秘,跟“捉迷藏”似的。如果是小白,没准就上当受骗了。
猫腻三
鱼目混珠
由于资金托管都是和第三方支付机构合作,不少平台就利用鱼目混珠这一招,用支付宝、理财通的第三方支付功能来冒充第三方资金托管功能。两者其实完全是两码事,业内真正有第三方资金托管资质的第三方支付机构只有汇付天下、宝付、国付宝等。很多P2P平台宣称的与支付宝、财付通有资金托管业务,其实支付宝和财付通根本就没有资金托管业务,只有纯粹的第三方支付功能。
猫腻四
狐假虎威
在业内,有不少网贷平台利用银行的名声冒充第三方资金托管功能,称与平安银行签署了“资金托管协议”。可是当你仔细去网上查阅新闻,你会发现,P2P傍平安银行真相是在偷换概念,平安银行实际上多次公开声明与P2P平台的合作只是资金存管,而非资金托管,更不是监管。一字之差,却相差甚远。那些平台利用平安的名声在资金安全上撒下了美丽的谎言,博取客户的信赖。
不管老板之前是卖电脑的还是开家具厂的,先编造一个有实力的投资团队,投资总监毕业于名校,风控从华尔街归国。必要时其他网站直接复制过来。
标高产品收益率,多设"短标""秒标""天标",20%不够就50%。承诺"保本保息",私底下找家小担保公司,或者编个假担保。真跑了,这些担保都是废纸。
网站平台直接copy,程序员能力不济就上淘宝,弄套模板,找家第三方支付,招俩客服就能上线。
应付第三方考察,办公室一定要装饰豪华,挂上名人合影,把坏帐率降低,多借几个房本、好车。等投资人拿不到钱时,会发现所有这些资产,要么转走、要么早就被其他债务人瓜分完毕。
上电视做专访(最好是央视),纸媒必须是主流财经媒体,痛说家史,突出个人奋斗史。高额奖励,花钱买投资人。搜索引擎认证,大钱都花了,小钱别舍不得了。
傍大款,老板可自称是上市公司董事长的侄子;平台是大企业子公司;资金由"央行监管"。
注册地一定要隐蔽,菜市场、厕所都可以。英雄也问出处,最好包装成大城市平台。
不宣布倒闭,只称"提现困难",旧标到期就"加息续标",为跑路赢得宝贵时间。真到了绝境,要么跑路,要么维稳,花个一两年想办法把投资者磨得没脾气。
不使用第三方托管,进来的钱放入与资金池,或者直接转入老板户头,省去跑路时转账麻烦。
审查网站资质和规模,排除合作机构水份,考察曝光度
平台倒闭前都是有先兆的,每天观测平台回款量和成交量
不要拿身家性命来投资,切记精选、分散投资
参考风投的投资和平台存活时间,大部分跑路平台成立不足一年
发现端倪后,迅速平台负责人,谈判协商赎回本金放弃利息
莫贪心!莫沉溺于秒标、天标。贪心于高息,神伤于跑路
· 尽量选择有背景平台公司。一般平台背景越大,资金规模越大,这从一定程度保障了资金的流动性。另外,大平台公司的风控措施也更为规范。

· 了解小额贷款公司是否有一套完善的风险管控措施。随着纯信用贷款业务的坏账率越来越高,很多平台开始转向抵押贷款业务。因此,谨慎的投资人可注重贷款的抵押物,比如房产或车辆、中心地区或郊区的房屋,内在价值不同,也会决定P2P理财的有效兑付程度。

· 仔细了解借款用途以及还款方式。

· 了解是否有实业公司担保、是否有本息垫付保障项目。