被罚150万元,迎多事之秋的太仓农商行寻找“破圈”路径
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被罚150万元,迎多事之秋的太仓农商行寻找“破圈”路径

2022年01月11日 17:37:43
来源:凤凰网江苏

被罚150万元,迎多事之秋的太仓农商行寻找“破圈”路径

近日,中国人民银行南京分行网站近日公布对江苏太仓农村商业银行股份有限公司的行政处罚决定。(南银)罚字〔2021〕第26显示,江苏太仓农村商业银行股份有限公司未按规定履行客户身份识别义务,人民银行南京分行于2021年12月29日对该行罚款150万元。

与此同时,与以上处罚信息同步公布,还有一条关于时任太仓农商行运营管理部总经理陈莺的处罚。(南银)罚字〔2021〕第28号显示,对江苏太仓农村商业银行(下称“太仓农商行”)未按规定履行客户身份识别义务行为负有直接责任,人民银行南京分行对陈莺罚款1.75万元。

两年内,银行和控股银行均被罚

值得注意的是,这并非是太仓农商行首次收到大额罚单。

2019年1月20日,苏州银保监分局发布的3则行政处罚信息公开表显示,太仓农商行因“放松对入股股东的资格审查,导致股东以非自有资金入股;放松贷款发放和使用的管理,导致部分信贷资金用于购买本行股权”,被罚90万元,两名相关责任人合计被罚14万元。

被罚150万元,迎多事之秋的太仓农商行寻找“破圈”路径

银行的股权管理问题,一直是银保监会监管的重点。2017年4月,原银监会曾发布《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》,明确提出“加强关联关系审查,防止通过委托他人代持股权、关联方与一致行动人联合持股等方式规避股东资格审查的行为;加强资金来源审查,确保入股资金为投资人自有资金,来源合法合规”。

2018年1月,原银监会正式下发《商业银行股权管理暂行办法》(下称“《办法》”),直击违规使用非自有资金入股、代持股份、滥用股东权利损害银行利益等乱象。《办法》强调穿透监管,要求主要股东应向商业银行和监管部门逐层说明股权结构直至实际控制人、最终受益人,以及其与其他股东的关联关系或一致行动人关系;存在虚假陈述、隐瞒的股东将可能被限制股东权利。

官网简介显示,太仓农商行前身为太仓农村信用合作联社,根据国务院《关于深化农村信用社改革试点方案》的文件精神,经原银监会批准,于2005年1月12日正式开业,该银行经济性质为股份制商业银行,按现代商业银行体制设立。

2020年9月,太仓农商行控股的射阳太商村镇银行也因“部分贷款发放不审慎、未披露关联交易情况、个别贷款风险分类不准确”,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项,被罚款90万元。

这次射阳太商村镇银行被罚,距离上次股东太仓银行被罚仅过了一年。

5位高级管理人员也曾接连被罚

近几年多次接到高额罚单的背后,矛头直指太仓农商行的管理诟病,高管履职能力被打上问号。

查询中国银行保险监督管理委员会网站发现,近年来,江苏太仓农村商业银行有5位高级管理人员,其中董事长1人,行长1人,副行长3人受到苏州银保监会监管处罚。该行高级管理人员为6人,其中5位高级管理人员受到监管行政处罚,堪称银保监会行政处罚史上的首例。

早在2013年,银监会就曾颁布《银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法》。办法第九条规定金融机构拟任、现任董事(理事)和高级管理人员出现下列情形之一的,视为不符合本办法第八条第(二)项、第(三)项、第(五)项规定之条件:或受到监管机构或其他金融管理部门处罚累计达到两次以上的。视为不符合银行机构高级管理人员任职资格。

而太仓农商行6位高级管理人员有5位受到监管部门行政处罚,如此多的高级管理人员受到监管部门密集处罚在中国银保监会处罚历史上实属罕见,引人深思。

整改优化,探索“破圈”新路径

或许因为近年波折不断,2021年,太仓农商行积极探索资本补充渠道,持续优化股权结构,通过引进战略投资和发行新型资本补充工具不断扩充资本,通过引入优质股东调整存量股东结构不断优化股权,加快形成资本充足、股东适格、股权结构优良的发展质态。

在持续优化股权结构方面,太仓农商行在第五届董事会第二十二次临时会议审议通过,太仓农商行地方国资法人股东拟通过收购存量股权的方式增持股份;另一方面,经第该行五届董事会第十六次会议审议通过,已上市的地方法人银行拟通过受让太仓农商行存量股权的方式投资入股太仓农商行。

被罚150万元,迎多事之秋的太仓农商行寻找“破圈”路径

去年10月25日,张家港行发布公告显示,张家港行拟认购太仓农商行部分法人股东所持有的股份,受让总价拟不超过2.8亿元,具体授权经营层办理相关事宜。

根据太仓农商行2021年半年报,截至2021年6月末,太仓农商行资产总额543.65亿元,期末每股净资产3.89元。股东情况方面,截至2021年6月末,太仓农商行持股超过5%的股东情况有5家:太仓市城市建设投资集团有限公司(持股比例为9.9%,下同)、江苏五洋集团有限公司(8.39%)、香塘集团有限公司(8.36%)、雅鹿集团股份有限公司(7.8%)、苏州天能投资有限公司(5.05%)。

而在经营数据方面,截至2021年6月末,太仓农商行的资产总额为543.65亿元。2021上半年,太仓农商行的营业收入为12.36亿元,同比增长10.06%;净利润为2.12亿元,同比增长25.12%。平均资产回报率为0.81%,净息差为2.29%。

截至2021年6月末,太仓农商行的资本充足率为12.64%,核心资本充足率为11.48%,不良贷款率为0.97%,拨备覆盖率为485.33%。

通过资本补充和股权管理双管齐下的方法,是否能成为太仓农商行“破圈”新路径?我们拭目以待。