革新2021,苏州农商银行“交卷”!

革新2021,苏州农商银行“交卷”!

2022年01月13日 15:34:04
来源:凤凰网江苏

革新2021,苏州农商银行“交卷”!

2022年1月10日晚,迈入新载的苏州农商银行(603323)发布了2021年度业绩快报公告。公告一经发布,便引发业内多方关注。从快报看,苏州农商银行多项指标在2021年中均实现较大幅度增长:营业收入38.21亿元,归属于母公司股东的净利润11.48亿元,同比增长20.72%。

深入剖析后,我们可以直观地发现2021年苏州农商银行的发展走向有两大特色:一是资产体量持续改善;二是利润的大幅增长。

苏农商行:改制与更名贯穿全年发展

回溯苏州农商银行发展历程,2004年,作为全国第一家改制的农村商业银行,苏州农商银行在继承了前身吴江农村信用合作联社的基础之上,一路发展壮大,成功于2016年在上海证券交易所上市,成为全国第四家A 股上市的农商银行。

其后,2019年3月份,经银保监会苏州监管分局批准,正式更名为苏州农商银行。

值得一提的是,作为苏州农商银行踏入金融领域新赛道的里程碑式事件,改制与更名对苏州农商银行在苏州迅速扎根、扩张起到了不可替代的助推作用。特别是在更名后,对苏州农商银行进一步顺应政府政策,配合吴江区全面融入苏州大势,提供了较好的运营基础。

苏州农商银行的经营范围也由此扩大,从吴江区延伸至整个苏州金融大盘,直接对接苏州市优势产业、战略新兴和高新技术产业,也为完善其未来发展版图落下关键一子。

革新2021,苏州农商银行“交卷”!

这一点,从苏州农商银行近年来的年报中也可以看出:2020年度,苏农银行在苏州地区(不含吴江)营业收入为3.51亿元,同比增长17.35%,处于稳健增长的状态;占总营收比重达到9.35%,接近一成;2021年度,苏农银行显示营业收入38.21亿元,归属于上市公司股东的净利润为11.48亿元,同比增长20.72%。

特别是在2021年一季度末,苏州农商银行在苏州地区(不含吴江)纯贷款余额首次突破百亿元大关,达到109.49亿元,较年初增加26.16亿元,增长31.39%,增速显著高于同期全行整体水平,占全行同期贷款余额的13.53%,比重提升明显。可以预见,随着苏州农商银行在苏州地区布局逐步展开,其业绩水平还具有进一步提升的空间。

对此,苏州农商银行党委书记、董事长徐晓军表示,未来银行将以苏州吴江为大本营,坚持稳中有进,不断下沉服务重心,加快融入苏州城区,始终保持领先态势;苏州城区作为新市场,坚持激流勇进,将实体企业、中小微企业、个体工商户作为突破方向,持续提升在苏州城区的服务广度和深度;泰州和异地作为全行发展的次重点,坚持齐驱并进,稳步提升在全行发展中的贡献度。

稳中有升的2021

从业绩快报整体来分析,2021年是苏州农商银行稳扎稳打、积极进取的一年。

就具体资产来看,苏州农商银行资产总资产、总贷款及总存款规模均实现了较大幅度增长。根据业绩快报,截至2021年末,苏州农商银行总资产1584.55亿元,比年初增长13.64%;总贷款953.81亿元,比年初增长21.41%,其中苏州地区(不含吴江区)贷款158.15亿元,较年初增长89.79%;总存款1225.60亿元,比年初增长14.84%。

革新2021,苏州农商银行“交卷”!

与此同时,苏州农商银行的资产质量也得到了进一步优化,在不良贷款率持续降低的基础上,实现了拨备覆盖率大幅提升,这一点对发展中的苏州农商银行来说是难能可贵的。我们可以看到,截至2021年末,苏州农商银行不良贷款率1.00%,较年初下降0.28个百分点;拨备覆盖率 411.10%,较年初提升105.79个百分点。这也为苏州农商银行未来良性发展,带来了更多的可能。

值得注意的是,2021年苏州农商银行还实现了净利的大幅增长,创利能力进一步增强。业绩快报显示,2021年度,苏农银行显示营业收入38.21亿元,归母净利润同比+20.7%,增速环比+3.2pc;营收同比+1.8%,增速环比-0.3pc。基本每股收益为0.64元,同比增长20.75%。利润表现与上市银行前三季度利润同比增速相比,处于行业靠前水平。

这也成为苏州农商银行深受各大证券机构关注的一大优势所在:以中泰证券为代表的光大证券、天风证券等纷纷在研报中以“营业利润和归母净利润增速维持高增”的理由维持苏农银行增持评级;浙商证券也指出苏农银行利润增速继续提升,高成长性持续验证,资产质量大幅改善,给予其买入评级等。

锚定数字化发展

将眼光投射到更广阔的银行领域,新年新气象。迈入新载,依据《中国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》,人民银行在近日印发了《金融科技发展规划(2022-2025年)》,通过《规划》进一步提出了在新时期下对金融科技发展的指导意见,明确了金融数字化转型的总体思路、发展目标、重点任务和实施保障。

《规划》的推出无疑标志着我国金融行业发展进入了一个新的阶段,同样也对金融机构提出了新期望。

因此,根据《规划》中“数字驱动、智慧为民、绿色低碳、公平普惠”的发展原则,如何将“数字元素注入金融服务全流程,将数字思维贯穿业务运营全链条”便成为了金融机构未来深入探讨的核心命题。

值得一提的是,早在2014年,苏州农商银行就提出了“API银行”概念,并率先通过微信缴费、微信银行等生活化的场景进行了“数字+金融”方向的积极探索。

到了2018年,苏州农商银行不断加快数字化转型的步伐,全面实施以“四轮驱动”为核心的战略规划,设立数据治理和数据价值挖掘的职能部门、大力投入产品体系数字化建设等等。

可以说,苏州农商银行对当下金融领域的数字化转型道路早已做好充足准备。其后必然会紧随政策规划“东风”,重塑自身数字化业务体系,推动商业模式变革,由传统公司业务向以线上化、数字化为核心特点的交易银行转型。

为此,苏州农商银行表示,2022年将继续以“五年再造一个苏农银行”的奋斗目标和争做“走在行业前列的标杆银行、社会倍加认可的价值银行、员工更多活动的幸福银行”美好愿景为指引,保持战略定力,坚持稳中求进,在区域发展、结构转型、能力提升上进一步发力,持续深化改革转型,推进各项业务稳步发展。我们同样期待,苏州农商银行能够继续坚持创新驱动发展,坚守为民初心、切实履行服务实体经济使命,立足苏州,为构建新发展格局、力争到2025年实现整体水平与核心竞争力跨越式提升贡献出一份“苏农”力量。