创新数字金融 共“启”绿色“宏”篇：宁波银行金融“五篇大文章”服务案例展播系列六

编者按

今年是宁波银行成立29周年，廿九正青春，笃行赴新程。多年来，我行坚守金融报国初心、恪守服务实体本源，深耕细作金融五篇大文章，以金融活水润泽实体经济，以专业服务护航企业成长，共同书写高质量发展答卷。

今天，让我们来聚焦宁波银行南京分行从一张票据入手、以数字化系统为支撑，从单点服务到生态协同的数字金融创新实践。

近年来，国家大力推动绿色低碳转型、强化再生资源循环利用。再生资源行业作为绿色发展关键领域，在政策引导与市场驱动下，对资金周转效率、数字化运营能力、供应链合规管理提出更高要求。

宁波银行南京分行围绕企业实际需求，以票据业务为切入，以数字化系统为支撑，不断提升金融服务效率，与南京启宏再生资源有限公司（下称“启宏”）在长期合作中实现协同发展，建 “产业 + 金融 + 科技” 协同生态，走出一条银企共生、绿色赋能、数字增效的创新发展之路。

一张票据，改变资金节奏

破解再生资源行业资金痛点 贴合供应链金融监管导向

在前往沙钢的高速路上，来自启宏货场的一辆满载废钢的卡车正稳步行驶。下了高速后，司机并没有焦虑地计算排队时间——他只需要打开手机，就能看到目的地工厂的实时车辆排队情况：前方还有多少辆车、预计多久可以进场卸货。早在抵达之前，这场“排队”就已经开始了。

为了实现这样的高效协同，启宏对自身系统进行了数字化改造，并接入ERP系统。从运输在途到进场交付，信息在不同主体之间实时流转，形成一条贯通上下游的数字化链条。

作为覆盖华东六省一市的再生资源标杆企业，启宏拥有多家分子公司、产业示范基地、百余家加工分拣中心及数千个回收网点，每日高频交易与大额资金周转对流动性管理、合规结算提出极高要求。

废钢、废纸、废塑料，从回收到加工，再到销售，链条很长。但问题也接踵而至——账期长、资金占用大。江苏启宏控股集团有限公司董事长程龙运回忆：“打个比方，一个工厂欠我们的款项，从发货到结算，再到回款，中间要一个月。”这意味着，大量资金被“压”在链条之中。而在行业里，“货在路上、钱在路上”几乎是常态。

转机，出现在2020年。通过核心企业的引荐，启宏与南京分行建立合作关系，初期通过“银票贴现+三方付息”模式完成建联，在真实贸易背景与核心企业信用支撑下，融资效率显著提升。

此后，合作从单一贴现业务逐步拓展至国内信用证等多种结算与融资方式，并在持续磨合中不断深化。在这一过程中，票据业务效率的提升尤为直观。过去需要1至3天完成的流程，如今可以实现当天甚至半天内完成。

再生资源行业普遍使用银票结算，但问题在于银票体量大，承兑行多、杂且分散，流转效率不高，贴现流程较慢。程龙运董事长说得很直接：“有时候急着付款，如果当天开不出来，就会耽误事情。”而现在，这种焦虑大大减少了。

变化更明显的，是融资方式。过去，如果企业想提前回笼资金，往往要走复杂流程。如今，在启宏自主研发的内部ERP系统“云再生平台”上，一切变得简单而高效。

在流转记录里可以明确看到，某钢铁企业签发了一张500万元的电子商业承兑汇票，签发一分钟后，供应链合作企业就完成了线上签收，确认债权。

银行通过系统直连，自动审核票据的真实性以及付款企业的授信额度以及贸易背景，审核通过后，银行将融资款直接发放至企业账户。“27号申请，29号钱就到了。”程龙运说。

从签发、签收到融资，几乎瞬间完成，实现了全流程电子化，这就是供应链金融高效运作、银行线上化放款的成熟运作模式。

宁波银行依托系统直连、极速开票等创新服务手段，大幅优化了票据处理、汇款结算等关键环节的流程效率，确保支付结算更加快捷、智能。更关键的是，银行不再停留在“流程之外”，而是被嵌入到了企业系统之中。企业的ERP系统里，记录着每一笔真实交易：货是什么，货有多重，从哪里来、运到哪里去、金额是多少。这些数据，直接成为银行判断和放款的依据。

一个庞大体系的“数字化重构”

打造财资一体化绿色产业生态 响应数字经济与绿色金融要求

程龙运说：“我们把整个链条都打通了。”据介绍，启宏集团拥有十分庞大的客户群，如宝武钢铁、鞍山钢铁等 30 多家世界 500 强企业；如太阳、博汇、山鹰等 20 多家全球造纸 100 强企业；同时拥有超长的产业链，紧密连接前端的产废源头与终端的处理企业，形成回收、分拣、加工与运输一体化的现代化供应链体系。

面对这一整套庞大的上下游客户以及超长产业链，在程龙运看来：“再生资源这个行业，如果不做数字化，很难再往前走。”

为此，启宏自建科研团队、自主独立开发“启宏资源”再生资源互联网交易平台，构建再生资源循环经济运维生态，实现“交易合同在线签订、货运轨迹在线跟踪、款项状态在线查询”，做到可追踪、可溯源、可查询。

而在这条数字化路径上，金融，正在变成推动变化的重要力量。

宁波银行通过财资大管家系统对接启宏的资金管理体系，实现资金流和业务流打通，收支在线完成，多公司统一管理，帮助集团实现了资金的高效运作，显著提升了整体财务运营效率。宁波银行南京分行业务人员说，“我们能够非常清晰地看到企业运作的整个流程，信任是建立在数据之上的。”

不只是一个企业的故事

从单点服务到生态协同 金融助力循环经济高质量发展

值得注意的是，这套模式，并不是一开始就设计好的。很多产品，是在实践中“试出来的”，也是宁波银行和启宏一起探索出来的。

2025年宁波银行新信贷系统上线，启宏深度参与到财资系统各项交易指令的测试，以及票据、资产池等信贷业务的测试中，帮助宁波银行发现并解决了新系统测试过程中的各项问题。

宁波银行南京分行业务人员介绍道，启宏有大量的真实的贸易场景，在这个前提下，我们的很多创新产品的试验在真实场景下才能够很好的验证。“很多产品都是首次在启宏进行试用，我们又把这些产品做成了模版和案例，服务上下游企业。”

随着合作深入，银行服务从单一产品逐步扩展至综合金融方案；企业则通过丰富的交易场景，为金融创新提供验证环境。

双方在持续互动中实现能力同步提升，合作关系也从传统客户关系，转向更深层的业务协同。

这一过程中，宁波银行的经营策略逐渐显现——坚持“大银行做不好，小银行做不了”的路径，在细分领域和优质区域深耕，通过贴近产业场景的服务能力，构建差异化竞争优势。

如今，这套模式正在被复制。对银行来说，这是服务供应链企业的一种新路径。对资源再生行业来说，则是一次升级的开始。

目前，启宏云再生平台主要服务于集团内部及兄弟单位，未来计划向更多同行开放。启宏云技术公司负责人介绍，部分同行企业仍停留在基础财务软件的阶段，而启宏的平台已经实现业务与财务全链条打通。随着数据和经验的不断积累，未来具备向再生资源行业输出“模板”的能力。

今年的《政府工作报告》提出，“大力发展绿色低碳经济”“强化再生资源循环利用”，在国家大力发展循环经济、支持民营企业发展的背景下，宁波银行南京分行持续加大对再生资源等实体产业的金融支持力度，发挥自身在金融科技领域的优势，不断丰富数字化金融服务方案，为实体经济发展插上数字化翅膀。

宁波银行南京分行表示，未来将继续秉承“专业创造价值”的理念，持续围绕循环经济和实体产业发展需求，深化“票据+供应链+数字化”综合金融服务模式，深耕循环经济、绿色产业等关键领域，以金融科技赋能实体产业，以银企协同助力绿色转型，为区域经济高质量发展注入更强、更可持续的金融动能。

从一张票据开始，到一套系统联通，金融正在一点点嵌入产业运行之中。票据业务始终是宁波银行服务实体经济、连接客户的重要抓手。成立29年，行至而立之年，这一业务线也在时间中不断沉淀。多年来，宁波银行围绕企业融资痛点，深耕票据业务，形成了以“效率+服务”为核心的差异化优势。票据业务也见证了宁波银行从单一金融服务提供者向综合金融服务伙伴的转变。未来，宁波银行将继续坚持专业化、数字化发展方向，以更高效、更便捷的服务，助力企业稳健发展。