在戴庄，农行江苏分行如何托起丘陵山村的有机梦

从南京向南，驱车一个半小时，便抵达句容市最南端的戴庄村。这里地处茅山老区，典型的丘陵地貌，岗坡起伏。二十多年前，戴庄曾是这一带出了名的“穷窝窝”——全村七成土地是贫瘠的岗坡地，工业无项目、农业无特色、集体无收入，产业基础极度薄弱。

然而到了2025年，全村7312亩耕地已全部纳入有机合作社统一经营，3000亩有机水稻、2000亩有机果品在丘陵间铺展开来；村民人均可支配收入达到4.7万元，村集体年稳定收入超过400万元。

从2003年人均纯收入2800元、村集体负债80万元，到如今这组数字，戴庄究竟做对了什么？

答案不止一个。但其中一个关键变量，藏在一组金融数据里：2014年，全省首个“信用村”在这里挂牌，授信额度从最初的200万元逐步提升至1000万元，累计发放贷款5000万元，惠及103户农户。

田间地头，农行江苏分行正在做的事，和种子一样朴素——给它合适的土壤、恰好的水分，然后静待生长。

“信用村”破题：把合作社的家底变成农户的信用

7月的镇江，暑气已盛，正是瓜果争鲜的时节。

彭玉洪的96亩桃园里，桃香正盛。“一年卖8000箱，每箱40块钱，刨去地租和人工，一年能落个十几万。”2011年，彭玉洪刚起步时，在农行贷了20万元。那时候果树刚栽下，前三年几乎没有收益。“农行的钱来得及时，利息也低。”

像彭玉洪这样的农户，在戴庄有812户，占全村总户数的93.7%。他们以土地入股合作社，由合作社统一规划、统一技术标准、统一销售。但农户个体经营体量小、缺少抵押物，一直是金融服务进村的“最后一公里”。

2013年6月，农行句容天王支行在戴庄村挂牌全省首个“信用村”，创新推出“农民专业合作社+农户”贷款模式——由合作社集体推荐，银行调查审核，农户随用随贷。这套模式的核心逻辑在于：合作社做“第一道风控”，银行做“专业评估”。

理事会上，村干部、农户代表、农技专家共同讨论，推荐的往往是踏实经营、信誉良好的社员。“农户抗风险能力比企业弱，光靠银行自己判断有难度。合作社本身也是一个经营主体，对社员知根知底。”农行天王支行行长胡苏云说。

“随用随贷”的底气：手机点一下，资金秒到账

陈玉华的凤华家庭农场，是戴庄有机水稻核心示范地块。2014年成立，流转280亩地，主营有机稻麦轮作。2023年取得粮食加工许可，配备了自有加工车间和全套农机设备。

如今，他的经营版图已横跨句容、溧水、溧阳三地，总种植面积1800亩。“每年农忙季要雇佣100多人，旋耕、插秧、育秧、烘干、无人机打药，我自己有设备，也给周边农户做社会化服务。”

当被问及资金周转是否跟得上农时，胡苏云介绍，农行针对农户推出的线上产品可随借随还，利率又低；大额线下贷款基本上三天内也能到账。“我们天王支行一共10个人，服务全镇4到5万常住人口。”

户数多、单笔小、田间地头跑——基层网点的压力不小。但胡苏云说，戴庄的贷款不良率始终维持在很低水平。“因为是合作社筛选过的，家家户户都认识。”

这背后是一条朴素的逻辑：金融助农，不在于额度大小，而在于是否真正理解农业的生产周期、农民的信用逻辑和农村的社会结构。

从种植到加工再到服务：贷款投向了产业链每一环

陈玉华带我们参观了他的粮食加工车间。稻谷烘干后直接加工成真空包装大米，一部分交合作社统一品牌销售，一部分自己对接企事业单位直销。

他算了一笔账：普通水稻亩产1200斤，每斤卖3块钱；有机越光米亩产只有500斤，但每斤能到十几块，“是普通水稻的三倍。”

但有机种植门槛不低。戴庄的越光水稻全程不施化肥、不打化学农药，采用“稻—畜—肥—果”生物多样性循环模式。插秧密度比常规稻稀一半，靠阳光通风抑制病害，生长期短，产量自然偏低。

在赵亚夫带领下，戴庄坚持连续20年不打农药、不施化肥，通过套作绿肥、农牧渔循环、太阳能赋能等绿色生产方式，逐步修复农业生态系统。如今的戴庄，土壤有机质含量翻倍提升，监测到稻田生物150余种、野生鸟类98种。

“没有资金支撑，前期的技术改造、设备投入根本做不起来。”陈玉华说，149万元贷款对他来说不只是“买一台机器”的钱，而是支撑他从种植大户转型为“种植+加工+服务”综合经营者的重要杠杆。

这恰恰是金融助农的深层逻辑：贷款不止于种植环节，而是投向了产业链的每一个增值节点。

采访中，胡苏云提到，“我们给这些农户做的不只是贷款，是综合服务——农户的结算走农行卡、存款配理财、卖粮回款进农行账户、企业团购走农行商户码……”数据显示，农行在戴庄的服务已经渗透到农户生产生活的每一个资金流转环节。

2015年，农行镇江分行与市供销社、“亚夫在线”联盟签约，共同打造农副产品电商平台。金融的角色，从单纯的资金提供者，变成了农业产业化的连接器。

“客户有资金需求首先想到农行，有存款也放在农行。”胡苏云说，“这是双向的信任。”

农业的“慢”，金融的“长”

采访中，陈玉华说了一句话：“农业主要靠天吃饭。”这不是抱怨，而是一种清醒——农业的回报周期，天然就是慢的。

但正是这种“慢”，需要金融的“长”。从2001年赵亚夫带着“科技兴农”理念来到戴庄，到2026年，这场有机实验已经走过了25年。而农行在这里的服务，也延续了整整12年。

采访最后，姚伟超书记带我们参观了戴庄村纳田山水民宿——这个由村民自己投资运营的项目，在农行贷款一千多万元，前两年刚完成升级改造，如今已能承办婚宴等活动。

姚伟超说，戴庄的未来，不止于有机农业，还在向一二三产的融合发展迈进。

从有机种植到产后加工，从农机服务到农文旅融合，戴庄的产业链正在不断拉长。而金融的角色，也从最初的“雪中送炭”式的生产贷款，延伸到加工设备采购、文旅项目投资等更长周期的支持。

在田间地头，金融从来不是冷冰冰的数字，而是一张张借据、一次次授信、一笔笔及时到账的贷款。它托举的，是一个个像陈玉华这样的家庭农场，是一块块像戴庄这样坚持了二十年的有机稻田，更是一份不愿辜负土地的初心。（王水仙/文）